Капитал

Потребителска нужда

За да разберете реалното си финансово състояние, не е достатъчно просто да знаете баланса по банковата си карта. Вашето истинско богатство (Net Worth) се състои от пари в брой, стойност на имуществото (недвижими имоти, автомобили), дадени заеми минус вашите дългове и кредити.

Модулът Equity (Капитал) събира всички тези данни на едно място. Той не просто показва текущия ви баланс, но и използва AI алгоритми, за да изчисли кога точно ще постигнете глобалната си финансова цел, въз основа на реалните ви приходи и разходи.

Къде се намира

Разделът за капитала е част от анализите на конкретен бюджет. Път в интерфейса: В долната лента отидете на раздела Money -> Натиснете картата на желания бюджет -> В горния превключвател изберете Result -> Във втория превключвател изберете Equity.

От какво се състои екранът Капитал

Екранът е визуално разделен на четири логически блока (карти):

1. Карта на капитала (Analytics Equity Card)

Тук са събрани всички ваши активи и пасиви. Натискането на който и да е ред в тази карта ще ви отведе до управлението на съответния раздел:

• Cash on hands: Сумата на вашите ликвидни средства, изчислена въз основа на последната проверка на баланса и последващите транзакции.
• Tangible Assets: Общата прогнозна стойност на вашето имущество.
• Money owed to us: Сумата на заемите, които сте дали на други хора.
• Money we owe: Сумата на вашите дългове и кредити (оцветена в червено).
• Total: Крайното изчисление на вашия чист капитал.

2. Карта на целта (Goal Card)

• Goal: Вашата целева сума за спестяване.
• Planned date: Датата на постигане, която сте задали сами.
• Forecast date: Реалистична дата, изчислена от AI въз основа на текущата ви финансова динамика.

3. Графика на прогнозата (Equity Forecast Chart)

Интерактивна крива, показваща историята на вашия капитал и прогнозната линия в бъдещето. Под графиката се намира бутонът Source data — той отваря детайлна разбивка на прогнозата по месеци (начален баланс, бъдещи редовни плащания, дългове и делта).

4. Напредък на спестяванията (Savings Progress)

Показва съотношението между това колко трябва да спестявате на месец (Goal) и това колко реално успявате да спестите (Forecast / Net Cash Flow).

Съвместен достъп и роли

Управлението на активите и дълговете е строго защитено:

• Администратор (Admin): Има изключителен достъп до създаване, редактиране и изтриване на материални активи, дадени заеми и дългове.
• Участник (Member): Има достъп до модула само в режим на четене. Участниците могат да преглеждат обобщения отчет за капитала, но не могат да добавят апартаменти или да променят дългове. Въпреки това, всеки активен участник може да извършва проверки на паричния баланс (Balance Checkpoints).

Интелигентно изчисляване и функции

• Динамично конвертиране: Ако вашите активи, дългове и пари в брой са записани в различни валути, системата динамично ги конвертира всички в базовата валута на вашето пространство по актуалния обменен курс за деня.
• История на оценките (Valuation History): При актуализиране на стойността на апартамент или остатък по дълг, старият запис не се изтрива. Системата създава нова точка за оценка. Това позволява изграждането на точни исторически графики за промяната на капитала ви.
• Обновяване на данните: Плъзнете екрана надолу, за да инициирате принудително опресняване и да преизчислите всички финансови показатели.

Статуси и възможни грешки

Интерфейсни статуси

• Please create a goal in space settings: Показва се, ако все още не е зададена глобална финансова цел за бюджета.
• Not enough data: Появява се на графиките, ако в бюджета са записани по-малко от два периода на активност (системата няма върху какво да изгради прогноза).
• Unreachable: Ако AI разбере, че целта е непостижима при текущото ниво на разходи, полето Forecast date се оцветява в червено с този надпис.

Сървърни грешки (API)

• “Return date cannot be earlier than issue date.”: Грешка 400. Датата на връщане на заем не може да бъде по-ранна от датата на отпускането му.
• “Only budget admins can create tangible assets/debts.”: Грешка 403 Forbidden. Възниква, ако потребител с роля Member се опита директно да създаде или промени актив/дълг.

Често задавани въпроси (Q&A)

Как Small Metrics изчислява моя краен капитал (Total)? Вашият общ капитал се изчислява динамично в реално време по формулата: Пари в брой (транзакции + проверки на баланса) + Материални активи + Дължими към нас пари (Дадени заеми) - Пари, които дължим (Дългове). Всички суми се конвертират в основната валута на бюджета.

Защо моята прогнозна дата (Forecast date) се различава от планираната (Planned date)? Планираната дата е желаният от вас краен срок. Прогнозната дата е реалистична оценка от нашия AI, базирана на вашия действителен месечен чист паричен поток (приходи минус разходи). Ако харчите повече, отколкото печелите, постигането на целта може да получи статус „Unreachable“.

Какво ще се случи, ако стойността на колата или къщата ми се промени с времето? Можете да актуализирате сумата на актива по всяко време. Small Metrics не изтрива старата цена, а създава нов запис за оценка. Този подход ви позволява да проследявате точно как се е променяла стойността на имуществото ви през месеците или годините.

Добавих проверка на баланса (Checkpoint), но текущите ми пари в брой изглеждат грешни. Защо? Системата изчислява вашите текущи “Cash on hands”, като взема сумата от последната ви проверка на баланса и добавя/изважда всички транзакции с дата на операция след датата на тази проверка. Уверете се, че транзакциите ви имат правилни дати и че бъдещи транзакции (които трябва да се въвеждат в раздела Planned) не нарушават хронологията.

Може ли партньорът ми (Member) да добави нов кредит към семейния ни баланс? Не. За да се поддържа строг контрол върху вашия капитал, само потребители с роля Admin могат да управляват имущество и дългове. Members могат да преглеждат отчета, но не могат да правят промени в него.