Капитал

Потребность пользователя

Чтобы понять свое реальное финансовое положение, недостаточно просто знать остаток на банковской карте. Ваше истинное богатство (Net Worth) складывается из наличных денег, стоимости имущества (недвижимость, автомобили), выданных займов и, наоборот, вычитает ваши долги и кредиты.

Модуль Equity (Капитал) собирает все эти данные воедино. Он не просто показывает текущий баланс, но и использует алгоритмы ИИ для расчета того, когда именно вы достигнете своей глобальной финансовой цели, основываясь на ваших реальных доходах и расходах.

Где это находится

Раздел капитала является частью аналитики конкретного бюджета. Путь в интерфейсе: В нижней панели перейдите на вкладку Money -> Нажмите на карточку нужного бюджета -> В верхнем переключателе выберите Result -> Во втором переключателе выберите Equity.

Из чего состоит экран Капитала

Экран визуально разделен на четыре логических блока (карточки):

1. Карточка капитала (Analytics Equity Card)

Здесь собраны все ваши активы и пассивы. Нажав на любую строку в этой карточке, вы перейдете к управлению соответствующим разделом:

• Cash on hands: Сумма ваших ликвидных средств, рассчитанная на основе последней сверки баланса и последующих транзакций.
• Tangible Assets: Общая оценочная стоимость вашего имущества.
• Money owed to us: Сумма займов, которые вы выдали другим людям.
• Money we owe: Сумма ваших долгов и кредитов (выделяется красным цветом).
• Total: Итоговый расчет вашего чистого капитала.

2. Карточка цели (Goal Card)

• Goal: Ваша целевая сумма накоплений.
• Planned date: Дата достижения цели, которую вы установили сами.
• Forecast date: Реалистичная дата, рассчитанная ИИ на основе вашей текущей финансовой динамики.

3. График прогноза (Equity Forecast Chart)

Интерактивная кривая, показывающая историю вашего капитала и прогнозную линию в будущее. Под графиком находится кнопка Source data — она открывает детальную расшифровку прогноза по месяцам (стартовый баланс, будущие регулярные платежи, долги и дельта).

4. Прогресс накоплений (Savings Progress)

Показывает соотношение того, сколько вам нужно откладывать в месяц (Goal), и того, сколько реально получается откладывать (Forecast / Net Cash Flow).

Совместный доступ и роли

Управление активами и долгами строго защищено:

• Администратор (Admin): Имеет эксклюзивный доступ к созданию, редактированию и удалению материальных активов, выданных займов и долгов.
• Участник (Member): Имеет доступ к модулю только в режиме чтения. Участники могут просматривать сводный отчет по капиталу, но не могут добавлять квартиры или изменять долги. При этом любой активный участник может делать сверку баланса наличных (Balance Checkpoints).

Интеллектуальный расчет и особенности

• Динамическая конвертация: Если ваши активы, долги и наличные заведены в разных валютах, система динамически конвертирует их все в базовую валюту вашего пространства по актуальному курсу на сегодняшний день.
• История оценок: При обновлении стоимости квартиры или остатка по долгу старая запись не стирается. Система создает новую точку оценки. Это позволяет строить точные исторические графики изменения капитала.
• Обновление данных: Потяните экран вниз, чтобы инициировать принудительное обновление и заново рассчитать все финансовые показатели.

Статусы и возможные ошибки

Интерфейсные статусы

• Please create a goal in space settings: Отображается, если глобальная финансовая цель для бюджета еще не задана.
• Not enough data: Появляется на графиках, если в бюджете зафиксировано менее двух периодов активности (системе не на чем строить прогноз).
• Unreachable: Если ИИ понимает, что цель недостижима при текущем уровне расходов, поле Forecast date окрашивается в красный цвет с этой надписью.

Серверные ошибки (API)

• “Return date cannot be earlier than issue date.”: Ошибка 400. Дата возврата долга не может быть раньше даты его выдачи.
• “Only budget admins can create tangible assets/debts.”: Ошибка 403 Forbidden. Возникает, если пользователь с ролью Member пытается напрямую создать или изменить актив/долг.

Часто задаваемые вопросы (Q&A)

Как Small Metrics рассчитывает мой итоговый капитал (Total)? Ваш общий капитал рассчитывается динамически в режиме реального времени по формуле: Наличные (транзакции + сверки баланса) + Материальные активы + Долги нам – Наши долги. Все суммы конвертируются в основную валюту бюджета.

Почему моя прогнозная дата (Forecast date) отличается от запланированной (Planned date)? Запланированная дата — это ваш желаемый дедлайн. Прогнозная дата — это реалистичная оценка от нашего ИИ, основанная на вашем фактическом ежемесячном чистом денежном потоке (доходы минус расходы). Если вы тратите больше, чем зарабатываете, достижение цели может получить статус «Unreachable».

Что произойдет, если стоимость моей машины или дома изменится со временем? Вы можете обновить сумму актива в любой момент. Small Metrics не удаляет старую цену, а создает новую запись оценки. Этот подход позволяет вам точно отслеживать, как менялась стоимость вашего имущества на протяжении месяцев или лет.

Я добавил сверку баланса, но мои текущие наличные отображаются неверно. Почему? Система рассчитывает текущие «Cash on hands», беря сумму из вашей последней сверки баланса (Checkpoint) и прибавляя/вычитая любые транзакции, дата операции которых позже даты этой сверки. Убедитесь, что у ваших транзакций указаны правильные даты, и что будущие транзакции (которые нужно вносить в раздел Planned) не ломают хронологию.

Может ли мой партнер (Member) добавить новый кредит в наш семейный баланс? Нет. Для поддержания строгого контроля над вашим капиталом только пользователи с ролью Admin могут управлять имуществом и долгами. Members могут просматривать отчет, но не могут вносить в него изменения.